El empeño de coche es una práctica muy común que se ha puesto de moda en los últimos años para conseguir dinero rápido por tu coche. Esta modalidad de empeño sobre todo es utilizada para la gente que necesita liquidez rápida y que no puede acudir a un préstamo bancario.
¿Cómo funciona realmente el empeño de coches?
Históricamente el empeño de coches era muy similar al empeño de joyas. Tenías que dejar tu coche en depósito para recibir un préstamo por él. En función del dinero prestado había que ir devolviendo las cuotas más unos intereses por el préstamo. No obstante a día de hoy se ha puesto muy de moda el hacer un empeño y recibir el dinero sin tener que dejar el coche en deposito y poder seguir conduciéndolo.
A continuación analizamos ambas variantes y te contamos los detalles de las mismas
Empeñar el coche y seguir conduciéndolo
Esta opción te da la libertad de avalar el préstamo con tu coche pero seguir usándolo sin necesidad de dejarlo en custodia. Aquí la clave es que al no estar el coche en depósito es que lo normal la empresa que te lo compre ponga el coche a su nombre y acabe haciéndote una especie de alquiler. Imagínate, si tu coche tiene un valor de 20.000€ en el mercado y necesitas 6.000€ lo que hace la empresa es traspasar la propiedad de tu coche a cambio de darte 6.000€. Mensualmente tendrás que ir pagando una cuota para reintegrar esos 6.000€ mas unos intereses que suelen rondar el 8%-16%.
Una vez que se has devuelto el dinero prestado y los intereses se volvería a transferir el coche a tu nombre. Si dejas de pagar y no devuelves el importe la empresa prestadora se quedaría con el bien para venderlo y poder recuperar el dinero prestado más un plus (ya que el valor del coche siempre es superior al dinero que te prestan).
El riesgo que corre la empresa es mucho mayor ya que el vehículo puede ser accidentado, o el cliente puede desaparecer.
Empeñar el coche y dejarlo en depósito
La otra fórmula para empeñar el coche es dejar el coche en depósito de manera que no lo puedes utilizar. Esta fórmula es mucho más segura para la empresa que te da el dinero ya que tiene el bien a buen recaudo y controlado. En esta fórmula puede que la empresa obligue a transferir la propiedad del vehículo o no, lo mejor es que te informes de cada caso.
El funcionamiento es muy sencillo. La empresa hace una tasación y valoración de tu vehículo. En función del modelo y antigüedad del mismo le da un valor a tu coche. Cuanto más valga el coche más interesante es para el concesionario y más dinero puedes pedir prestado. Lo más normal es que te pregunten cuanto dinero necesitas. Una vez firmado el contrato obtendrás el préstamo e iniciarás una seria de cuotas mensuales para devolver el dinero más unos intereses. Es muy importante que prestes especial atención a las comisiones mensuales. Date cuenta que estas comisiones serán mucho mayor que las que obtendrías pidiendo un préstamo bancario.
¿Cuando interesa el empeño de coches?
El empeño de coches es interesante cuando:
- Necesitas dinero rápido. En los bancos estos procesos requieren tiempo y muchas gestiones
- Estás en una lista de morosos (ASNEF, RAI, CCI). Si estás en una lista de morosos lo más seguro es que no te concedan un préstamo en entidades bancarias o crediticias por lo que el empeño de coches es una buena opción.
- No tienes nómina. Si no tienes una nómina, puesto fijo o contrato de trabajo indefinido también puede ser difícil conseguir un crédito o préstamo.
- No tienes aval. Hay veces que para que te presten dinero es necesario presentar un aval. En el caso del empeño es tu propio coche el que sirve como aval y garantía de devolución del préstamo.
¿Qué pasa si no puedo pagar las cuotas?
Quien acude a este tipo de préstamos rápidos lo normal es que puedan encontrarse que algún mes no son capaces de hacer frente a la cuota. ¿Qué ocurre en este caso? Pues todo dependerá de la empresa. Lo más normal es que negocien la deuda contigo. Date cuenta que para ellos, igual que para un banco, lo más rentable es mantenerte por lo que renegociará o te dará una carencia en el pago.
¿Qué se necesita para empeñar un coche?
Actualmente los bancos ponen muchas trabas. Una serie de condiciones que no todo el mundo puede asumir tras muchos años de problemas económicos tras una crisis muy dura, lo que impide que tanto PYMES como particulares obtengan ese dinero que necesitan. Es aquí donde el empeño de coches destaca.Para empeñar un coche sólo es necesario eso, el coche y que este figure a nombre de quien solicita el crédito por coche de forma exclusiva. Dicho vehículo, y siempre según empresa, no debe haberse matriculado antes de 2007 a no ser que se trate de un coche de alta gama en cuyo caso no habría problema. Imprescindible tener la ITV en vigor, así como el pago del impuesto de circulación y la documentación en regla. No es necesario ningún tipo de aval, ni demostrar el nivel de ingresos y no importa si está registrado en listas de morosas. El coche es el propio aval, la garantía del préstamo. Además, según la empresa no importa si tiene multas o cualquier tipo de carga como una reserva de dominio y para rematar, podemos seguir usando el coche una vez empeñado.Una vez tasado nuestro vehículos por el perito y firmado el contrato, se obtendrá entre el 40 y el 80% del valor de mercado y se recibirá el préstamo por tu coche en unas 24 horas, teniendo un tiempo establecido por contrato para devolver dicho crédito.
¿Es posible realizar un empeño sin cambiar de titular?
La parte más controvertida del empeño que la empresa que te realiza el préstamo lo puede hacer cambiando el titular del coche a su propio nombre. En realidad lo que hacen es un contrato de compra del coche con opción a recompra.. El coche es el único aval que la empresa tiene de pago y por lo tanto al transferir el coche a su nombre y cambiarlo de titularidad se asegura que si hay impago se pueda quedar con el bien (en este caso el coche). Este concepto es similar a la reserva de dominio que hacen los bancos contra el coche o una hipoteca en el caso de las casas.
Pregunta a la casa de empeños si te permite empeñar tu coche sin cambiar de titular, lo más probable es que te pidan dejar el coche en depósito o se reduzca el préstamo del importe.
¿Se puede empeñar un coche financiado?
Lo primero que tienes que ver es si el préstamo que te han dado ha sido a nivel personal o ha sido un préstamo contra el coche. En el caso del primero es posible empeñar el coche mientras sigues pagando las cuotas del préstamo. Si es el segundo caso entonces no podrás empeñar el coche hasta que hayas terminado de pagar por completo la deuda. Esto es así porque el banco o la financiera ha realizado una reserva de dominio del coche.
Normalmente no se puede empeñar un coche financiado, ya que el banco o la financiera ha bloqueado la transferencia del mismo hasta liquidar la deuda, este bloqueo se llama reserva de dominio.
Lo que puedes hacer es contactar con la empresa de empeño. Es posible que si te queda poco por pagar la empresa de empeño lo pague como parte del préstamo que te hace.
Empeño de coches de más de 10 años
Si buscas un préstamo pero tienes un coche de más de 10 años de antigüedad seguro que la mayoría de las empresas que has contactado no te han prestado dinero. Esto es así porque los coches antiguos de más de 10 años han perdido prácticamente todo su valor. Sin embargo te recomendamos una empresa que si que hace empeños de vehículos con antigüedad superior a 10 años, se trata de Ibancar.
No obstante te aconsejamos que si tu coche tiene más de 10 años pero es un coche de alta gama o en buen estado insistas con las distintas casas de empeño. Normalmente las tasaciones online o los formularios de contacto te dan una contestación automática si to coche es viejo o tiene muchos kilómetros. Sin embargo, si llamas por teléfono y el dinero del préstamo que pides es bajo y es un coche en buenas condiciones o de alta gama es posible que te concedan el dinero.
¿Es legal el empeño de coches?
El empeño de coches es una actividad que esta contemplada dentro de la legalidad. Quien acude un préstamo de empeño normalmente lo hace porque no puede acudir a otras entidades y por lo tanto los intereses y costes son menos ventajosos. Sin embargo, no todo está permitido y las empresas y casas de empeño deben atenerse a las leyes.
La legalidad de los empeños se mueven en torno a los requisitos legales de un préstamo, en concreto en una sentencia del Tribunal supremo del 2 de Diciembre de 2014. En ellas se establece los límites de un préstamo usuario a través de la Ley de Represión de la Usura y se establece una sanción de nulidad de contrato en caso de cumplirse.
Esto significa que los intereses y condiciones del préstamo deben ser razonables y por lo tanto no pueden ofrecerte un interés notablemente superior al normal que produjese una angustia del prestatario.
Por otro lado también la ley contempla las situaciones de inexperiencia o facultades mentales del prestatario. Por lo tanto si lo que te ofrecen es un cambio de propietario o un contrato complejo y opaco se podría reclamar la nulidad del mismo.
Empresas para empeñar el coche
Si quieres empeñar tu coche te recomendamos las siguientes empresas:
Gedescoche – empeño de coches
Gedescoche es una empresa a nivel nacional con presencia física en varios puntos de España. Te permiten obtener dinero por tu coche mediante una formula similar al empeño. Además te permiten seguir conduciendo tu coche mientras disfrutas del préstamo.
Flexiline – empeño de coches
Flexiline es una empresa perteneciente al grupo Flexicar. Cuentan con varios concesionarios del grupo Flexicar donde puedes empeñar tu coche y además puntos concretos dedicados únicamente a la venta y empeño de vehículos. No es necesario desplazarte, no tienes que entregar el coche, por teléfono haces toda la operación, te ingresan el dinero y continuas conduciendo con tu coche.
Alternativas al empeño de coches para conseguir dinero por mi coche
Si no te convence empeñar tu coche tienes otras alternativas para conseguir dinero con tu coche
- Vender mi coche
- Alquilar mi coche
- Cambiar mi coche
- ¿Tienes una moto? Descubre el empeño de motos.